Расписка денег в долг

Как правильно давать деньги в долг: оформление расписки и договора займа

Расписка денег в долг

Здравствуйте, друзья!

Сегодняшняя статья точно не про приметы и влияние луны. Под заголовком “Как правильно давать деньги в долг” я понимаю совсем другое. Это про то, как дать в долг юридически грамотно и постараться не испортить отношения с заемщиком, как вернуть собственные деньги законным способом.

Существует распространенное мнение о том, что давать взаймы друзьям, родственникам и знакомым без юридического оформления сделки – это нормально. А в противном случае неприлично и как-то неудобно. Мое личное мнение – в современном мире это заблуждение, которое может привести к нехорошим последствиям.

Боитесь попросить друга оформить расписку, потому что он перестанет быть другом? А кем он останется для вас, когда не вернет деньги, а у вас не будет законных оснований их требовать? К счастью или к сожалению, мы живем в мире денег. Так давайте относиться к ним уважительно, тогда они ответят взаимностью.

Документальное оформление долга

Итак, я обозначила свою позицию. Если мы хотим сохранить хорошие отношения с одолжившими у нас деньги людьми, если мы хотим вернуть долг в полном объеме и вовремя, то надо потратить всего несколько минут своего времени на грамотное заключение сделки.

В Гражданском кодексе предусмотрена процедура, когда можно оформить заем между физическими лицами путем составления:

  • долговой расписки;
  • договора займа;
  • и того и другого одновременно.

Оба документа довольно простые и не требуют привлечения юристов. Но если хотите максимально себя обезопасить, то, конечно, можно и проконсультироваться у специалистов, и нотариуса со свидетелями привлечь.

Оформляем расписку

При сумме займа до 10 000 руб. можно обойтись устной договоренностью. Но для сделки на большую сумму обязательно составьте расписку. Она подтвердит, что вы передали, а другой человек получил от вас определенную сумму денег. Важные правила оформления:

  1. Документ должен быть написан собственноручно заемщиком. Машинописный текст легко оспорить. Этот момент может быть очень важен, если дело дойдет до суда, а ответчик заявит, что он не брал взаймы. Почерковедческая экспертиза все расставит по своим местам.
  2. Можно привлечь свидетелей, которые своей подписью на документе подтвердят факт передачи денег. Понятно, что они не будут отвечать по долгам заемщика в случае отказа последнего платить.
  3. Расписка хоть и пишется от руки, должна содержать необходимые реквизиты:
  • Ф. И. О. заемщика и займодателя;
  • паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон сделки;
  • дату получения денег и сумму займа (цифрами и прописью);
  • точную дату возврата долга;
  • дополнительные условия (проценты, штрафы за просрочку);
  • дату составления документа;
  • подпись заемщика.

Ни у кого не должно возникнуть вопросов по сделке, если дело дойдет до судебных разбирательств. Из текста расписки должно быть предельно ясно, кто у кого взял, какую сумму и на какой срок.

Распространенная ситуация, когда деньги передаются не наличным, а безналичным путем. Например, путем перечисления на банковскую карту. Чтобы у суда не возникли вопросы, распишите в назначении платежа подробности перевода. Например, “Перевод денег в сумме 110 000 рублей под 8 % годовых на срок 1 год по договору займа от 4 сентября 2019 года”.

Оформляем договор займа

Если сумма займа частному лицу превышает 10 000 руб., то может быть оформлен договор займа. Обязательно в письменной форме. Для подтверждения, что вы передали, а другой человек получил от вас деньги, лучше написать еще и расписку. Это и Гражданский Кодекс советует.

Договор займа – это юридический документ. Он вступает в силу в момент передачи денег от одного человека другому. Расписка всего лишь подтверждает сумму займа, но не является договором.

Иногда неверно написанные слова в ней могут служить основанием отказать вам в удовлетворении иска к вашему должнику.

Поэтому лучше перестраховаться и составить договор по всем юридическим правилам, особенно актуально для крупной денежной суммы.

В интернете довольно много образцов договора займа. Это несложный в составлении документ, который должен содержать необходимые реквизиты. Постарайтесь подробно расписать условия: кто, когда и в какой сумме передал и кто, когда и в какой сумме получил деньги в долг.

Особое внимание уделите условиям возврата: когда и в какой сумме заемщик должен вернуть заем, и что будет, если он нарушит срок. Если забыли оговорить срок займа, то по Гражданскому кодексу заемщик в течение 30 дней после требования займодавца обязан вернуть деньги.

Гражданский кодекс разрешает с заемщика брать проценты за пользование деньгами. Процентная ставка устанавливается договором и может быть фиксированной или изменяющейся в зависимости от оговоренных в документе условий.

Договор считается беспроцентным, если в нем ничего про проценты не сказано, а также если он заключен на сумму до 100 000 рублей. Для соглашения на сумму более 100 000 рублей судом будет применяться ключевая ставка (на сентябрь 2019 года она равна 7,25 %), даже если вы не прописали проценты в договоре.

Гражданский кодекс ввел понятие “ростовщические проценты”, чтобы защитить заемщика от займодавца и его чрезмерного желания заработать. Если проценты в 2 и более раз превышают обычные для таких случаев, то суд может их уменьшить до стандартных размеров. Правда, нигде не оговариваются эти самые стандартные или обычные размеры. Видимо, надо ориентироваться на ключевую ставку Центробанка.

Для еще большей безопасности расчетов предусмотрите штрафные санкции за несвоевременный возврат. Например, “В случае просрочки взимается штраф в размере 20 000 рублей”. Или “В случае невозврата долга в установленный договором срок со дня, следующего за днем погашения, процентная ставка увеличивается на 5 %”.

Еще пара лайфхаков, которые можно использовать при составлении договора займа:

  1. Документ, в отличие от расписки, обычно составляется в машинописном виде на компьютере. Попросите заемщика после подписи в договоре собственноручно написать расшифровку своих Ф. И. О. Это послужит лишним доказательством для суда в случае оспаривания заемщиком факта получения от вас денег.
  2. Добавьте в договор фразу, которая позволит вам рассматривать дело в суде вашего региона проживания, а не ответчика. Если не оговорите этот вариант заранее, дело будет слушаться там, где находится заемщик.

И еще одна крайняя мера, которая точно не оставит вас без денег, но почти наверняка оставит без друзей. Это обеспечение займа. Вы можете попросить оформить договор залога на какое-нибудь ценное имущество заемщика. Например, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящий смартфон и пр. Лучше зарегистрировать документ у нотариуса.

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Заключение

Перечисленные меры ни в коем случае не служат основанием для того, чтобы вы потеряли друга, разругались с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, помимо их юридической силы, имеют еще и психологическую.

Если заемщик знает, что в случае нарушения условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его, вообще, никак не должны волновать, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.

Я никогда не смотрю косо на людей, которые требуют оформить документы для передачи денег в долг. Это их право. Они хотят сохранить финансовую стабильность в своей семье. И уважаю тех, кто в принципе никому и никогда не дает. К последним отношусь я сама. При этом важно и самим никогда и ни у кого не занимать.

А как вы относитесь к такой тонкой теме, как взять деньги в долг или одолжить знакомому или родственнику? Что делаете, если не отдают?

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg-fizicheskim-licam.html

Составление расписки с подтверждением получения суммы в заем

Расписка денег в долг

Низкий уровень доходов, участившиеся задержки выплаты заработной платы вынуждают граждан брать взаймы у других лиц.

Взять деньги во временное распоряжение можно по устной договоренности или с подписанием официального бланка. Процедура не самая сложная, но требует соблюдения определенных нюансов и учета норм закона.

И кредитор, и заемщик должны знать, как правильно составить расписку о получении в долг наличных или безналичных денежных средств.

Польза документа

Ежедневно каждый гражданин покупает продукты питания, платит за жилье, обучение, лечение и др. Далеко не каждый получатель способен удовлетворить естественные потребности, многие испытывают финансовые затруднения. Разово на выручку придут родители, близкие родственники, друг. Но иногда кризис отсутствия денег настигает человека постоянно, а помощи ждать неоткуда.

Занимать деньги пользователь может в банке, но процедура потребует сбора документов, длительного периода ожидания. Самый оптимальный вариант кредитования – получение денег от других физических лиц по нотариально заверенному бланку.

Расписка – письменное подтверждение факта приема и передачи денег от одного гражданина другому.

Шаблон содержит сведения о размере обязательств, сторонах взаимоотношения, сроке и порядке погашения долга. Цели расходования капитала не определены документом. Заемщик может приобрести гараж, отправиться в путешествие, провести ремонт квартиры. задача должника – погасить долг в установленный срок.

Официальный документ составляется между двумя лицами, заверяется у нотариуса. В этом случае при возникновении споров, конфликтных ситуаций, нарушении сроков погашения задолженности плательщиком кредитор сможет истребовать займ через суд. Документ не только фиксирует объем обязательств, но и является доказательством фактической передачи сумм и служит для защиты прав пострадавшего.

Сторонам договоренности лучше заранее предусмотреть все нюансы, обговорить моменты сотрудничества, чтобы исключить спорные ситуации в ближайшем будущем. Только правильно составленная расписка будет иметь юридическую силу и станет гарантом исполнительности получателя займа.

Расписка позволяет кредитору застраховать свои средства и в случае необходимости поможет взыскать долг

Письменный бланк используется в различных жизненных ситуациях:

  • Оформление покупки автомобиля, недвижимости, товаров.
  • Передача наличных и безналичных денежных средств во временное пользование.
  • Оплата поставки, услуг, аренды.
  • Внесение предоплаты.
  • Аванс за работы.
  • Погашение обязательств по алиментам.
  • Отказ от претензий.
  • Факт передачи документации.
  • Обмен финансовыми активами и др.

Самый лучший совет практикующих юристов – не давать деньги в долг по устной договоренности, несмотря на дружеские, родственные, рабочие связи. Никто не застрахован от конфликтов, поэтому в любой момент ситуация может круто измениться, и вернуть собственные деньги станет очень сложно или просто невозможно.

Нюансы составления

Долговая расписка является документом, защищающим интересы заемщика и займодавца.

Подтвердить факт дачи денег в долг одним лицом другому могут чеки, банковские выписки, квитанции, но только бланк с подписями обеих сторон сделки станет гарантом ее успешности.

Стандартная расписка составляется в произвольной форме. Примеры бланка опубликованы в интернете в свободном доступе и могут быть скачаны абсолютно бесплатно.

В 2018 г. российское законодательство не предъявляет строгих требований к форме и содержанию этого документа. Есть одна особенность: когда цена сделки превышает десятикратный размер МРОТ, согласно ст. 808 ГК РФ необходимо оформлять договор займа.

Получить в долг потребитель может от знакомого, постороннего человека, работодателя. Срок пользования денег может составлять несколько месяцев, год. Цель расходования определяется получателем денег. Например, покупка новой одежды, получение образования, выкуп авто. Деньги выплачиваются в наличной форме или перечисляются на расчетный счет клиента.

Составление расписки выгодно для обеих сторон

Условия сделки фиксируются на бумаге от руки или с применением электронно-вычислительной техники. Написать текст вправе любой гражданин: кредитор, получатель займа, представитель юридического лица. Обязательство может быть зафиксировано даже на листе бумаги, который был ранее употреблен для других целей. Форма не потеряет от этого силу, если говорить о простом виде.

Чтобы исключить все потенциальные риски, лучше заверить документ у нотариуса. Здесь придется проявить максимальную осмотрительность и аккуратность. Служащий маловероятно примет к заверению соглашение сторон, оформленное неразборчивым почерком на клочке бумаги. Придется заполнить формуляр корректно, читаемо, на чистой странице. Только после этого документ будет заверен нотариально.

Главные тезисы

Перечислим основные советы по составлению расписки любого вида:

  • Рекомендуется собственноручное написание текста, так как это позволит при обращении в суд подтвердить почерк писавшего.
  • Обязательно указывается информация по паспорту для идентификации личности сторон, лучше даже приложить его копию.
  • Бланк оформляется в двух экземплярах, по одному для кредитора и заемщика.
  • Если займ получен от физлица, желательно указать цель его использования, чтобы исключить ситуации признания денег подарком, отдачей долга.
  • Сумма задолженности обозначается арабскими цифрами и прописывается буквами, чтобы исключить возможность подлога, исправления.
  • Для расчетов в иностранной валюте необходимо четко описать момент и порядок возврата в соотношении к действующему курсу на день осуществления выплаты.
  • Если бланк не содержит ни слова о процентах, обязательство автоматически признается беспроцентным.
  • Четко описан момент и факт передачи денег (место, время, формат).
  • На каждой стороне документа, где есть текст нужно поставить подписи обеих сторон.
  • Идеальный вариант – пригласить двоих независимых свидетелей, чтобы доказать факт совершения передачи денег.

Следование советам поможет правильно составить расписку

С вознаграждением

Особенность такого вида передачи денег – выплата процентов займодавцу за пользование денежными средствами, активами. Должник подтверждает свое согласие на уплату вознаграждения установленного размера с учетом периода распоряжения деньгами. Важно зафиксировать величину процентов, чтобы потом не было проблем с их расчетом.

Начисление комиссии по долговым обязательствам осуществляется независимо от сроков погашения, прописанных в расписке.

Если клиент не перечислил нужную сумму или отказался ее возвращать кредитору, проценты будут ежедневно начисляться исходя из остатка основного долга.

После обращения в суд займодавец проведет принудительное взыскание долга с учетом вознаграждения, штрафных санкций, пеней, если они прописаны в бланке.

Если заемщиком выступает частное лицо, стоит учесть требования налогового законодательства. С любого дополнительного дохода по процентному займу налогоплательщик обязан перечислить в государственный бюджет сумму НДФЛ. Поэтому с величины начисленных и выплаченных процентов нужно вычислить 13%, подать декларацию в инспекцию и произвести перечисление налога.

На безвозмездной основе

Это самый популярный тип передачи денег во временное пользование. Стороны взаимоотношения описывают обязательство в простой письменной форме. Важно прописать размер задолженности и сроки ее возврата. Любая другая информация указывается по решению кредитора и получателя финансов.

Платежи каждый месяц

Сделка является разновидностью долговых взаиморасчетов с единственным отличием: погашение задолженности производится не до указанного срока, а ежемесячно.

В этой ситуации предпочтительно воспользоваться именно формой договора, поскольку в ней можно детальнее прописать все условия.

Например, заемщик получает деньги на ремонт квартиры и обязуется по контракту переводить долг равными долями каждый месяц.

Но и расписка способна заключить базовые требования. Важно сразу определиться с порядком погашения: одинаковыми суммами на протяжении срока действия или частями по усмотрению должника.

В зависимости от вида займа расписка может составлять в разной форме

Обеспечительная

Залоговая расписка – документ, подтверждающий величину обязательств, гарантирующий покрытие долга другим объектом, если заемщик не выполнит условия сделки. Займодавец вправе распоряжаться объектом залога, если наступит просрочка очередного платежа.

Например, заложена машина, клиент не платит по обязательствам. Кредитор после возникновения просрочки выставляет транспорт на продажу. Если залогом выступает земельный надел, взыскатель вправе использовать участок по своему усмотрению.

Все реквизиты расписки аналогичны описанным ранее. Особенность состоит в том, что потребуется указать конкретный перечень предметов, недвижимости, служащих гарантом исполнительности потребителя. Нужно здесь же прописать условную стоимость объектов, потому что именно она будет базисом в определении продажной цены при непогашении долга.

Дополнительной гарантией заемных обязательств может выступать привлечение поручителя. Третья сторона подписывается под каждым словом расписки, подтверждает факт погашения долга в случае нарушения условий сделки заемщиком.

Не рекомендуется оформлять расписку под приобретение помещения, поскольку сумма обязательств значительная. Такие сделки будут нарушением требований ГК РФ. Правильно заключить договор ипотеки.

Регламент оформления

Выясним, как правильно написать образец расписки о получении денег от физлица в долг. Итак, расписка пишется лицом, принимающим денежные средства.

Можно напечатать бланк, но кредитору в спорной ситуации будет сложнее отстоять правоту. Заемщик вправе уполномочить другого гражданина на взятие финансов и составление бланка.

В этом случае обязательно нужно сделать ссылку на действующую доверенность и приложить к расписке ее копию.

Стороны взаимоотношения самостоятельно принимают решение о необходимости нотариального заверения документа. Стоит учесть, что услуги работника специализированной конторы платные. Это увеличит сумму издержек по сделке. Поэтому многие ограничиваются простой формой подтверждения долговых обязательств.

При составлении расписки следует учитывать все необходимые правила

Перечислим основные реквизиты, которые указываются в расписке при заимствовании:

  • Полное имя обеих сторон, реквизиты для юридического лица.
  • Дата и место рождения физлиц.
  • Адрес регистрации или место постоянного пребывания, проживания, если оно не соответствует паспортным данным.
  • Сведения из бланка, удостоверяющего личность (паспорт, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение и др.).
  • Сумма передаваемых денег (цифрами, прописью) и порядок их возврата.
  • Величина процентов, если они будут выплачиваться.
  • Дата оформления бланка.
  • Подпись получателя займа.

Дополнительно можно включить список приложений, любую другую информацию, необходимую для урегулирования взаимоотношений.

Например, можно указать вероятность рассрочки платежа при возникновении сложной финансовой ситуации у получателя займа. Если заемщик отказывается от указания вышеописанных данных, кредитор должен задуматься о вероятном мошенничестве.

Получатель по чистой сделке денег заверяет владельца финансов в своей платежеспособности, прозрачности операции.

Полезным будет знать и то, как писать образец расписки на передачу денег в долг от руки. Пробный вариант соглашения составляется на черновике. Стороны прописывают все интересующие моменты, обсуждают текст.

Только после этого полностью согласованный вариант переписывается на чистый лист. Заемщику рекомендуется писать разборчиво, грамотно, чтобы каждое слово было читаемым и понятным.

Для удобства можно использовать образец расписки о предоставлении денежных средств в долг.

Бланк составляется сторонами самостоятельно. Если контрагенты сомневаются в содержании формы, можно обратиться за помощью к практикующему юристу. Специалист без труда составит документ и проконсультирует граждан. На юридических порталах опубликованы сотни типовых образцов расписок на разные случаи и на любых условиях.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.