Продать долг по исполнительному листу физического лица

Продать долг физического лица в 2020 году – по расписке, исполнительному листу, коллекторам

Продать долг по исполнительному листу физического лица

Проблема просроченной задолженности заемщиками — физическими лицами является значимой, как для крупного банка, так и для частного кредитора, который провел всего несколько сделок.

В этой ситуации одни занимаются взысканием самостоятельно, пытаясь добиться возврата своих средств, а другие предпочитают продать долг физического лица с помощью договора цессии и начать поиски новых вариантов.

Суть вопроса

Если заемщик — физическое лицо отказывается от выполнения принятых на себя обязательств или просто перестает платить, то кредитор может взыскать свои средства через суд.

Но не всегда самостоятельная подача иска в суд представляет смысл. Даже после получения решения судебного органа и исполнительного листа взысканию подлежат не все долги.

Приставы обнаруживают, что у должника нет имущества, подходящего для продажи, а доходы ничтожно малы и погашение долга займет десятки лет.

Нередко кредиторы предпочитают не доводить самостоятельно дело до обращения в суд.

Многие еще до этого момента стараются уступить свои требования профессиональным взыскателям задолженности или просто третьим лицам, согласным заплатить определенную часть долга.

Бывают и ситуации, когда банк или другой кредитор решает продать долг уже после его просуживания и неудачной попытки взыскать в ходе исполнительного производства.

Что нужно знать

Совершенно безнадежный и даже вполне подлежащий взысканию долг коллекторские агентства или другие лица за полную стоимость покупать не собираются.

В лучшем случае удастся получить в результате сделки до 10-30% от суммы задолженности. Но это хотя бы не полная потеря средств.

Но не все долги захотят купить агентства. Они заинтересованы в довольно крупных портфелях или действительно платежеспособных кредиторах, которые просто не желают под любыми предлогами платить долг.

Продажа долга возможна на совершенно любом этапе взысканий, чем раньше она произойдет, тем больше будет цена за него. Нужно обязательно рассчитывать свои силы.

Естественно, банк не будет уступать право требования в отношении просрочившего платеж на 2-3 дня человека.

Он отлично понимает, что в большинстве случаев дальше проблем не будет, а штраф окупит содержание собственного колл-центра по обзвону таких клиентов.

Частные кредиторы подобной возможности лишены. Обычно пакет займов достаточно небольшой в руках одного кредитора, а количество просрочек выглядит огромным лишь в процентном отношении.

Банки привлекают первоначально для взыскания задолженности коллекторов по агентскому договору. На этой стадии им удается также убедить часть клиентов вернуть деньги.

И снова у частного кредитора нет такой возможности из-за небольшого размера портфеля кредита, который иногда и вовсе состоит из 1 договора или расписки.

В кредитных организациях вопросами оценки рисков, взысканий и просто обзвона клиентов занимаются целые отделы.

Но частный кредитор берет на себя все эти функции. Ему же при необходимости придется определяться и с вопросом о том, кому можно продать долг физического лица.

Законно ли это

Продажа долга физического лица осуществляется в рамках цессии, которая является совершенно законной процедурой в РФ.

Но стороны соглашения должны обязательно уведомить должника о том, что произошла смена кредитора и платить теперь надо уже цессионарию.

Возможность подобных сделок прямо предусмотрена ст. 382 Гражданского кодекса РФ.

Замечание. Нельзя продать долг по алиментам или по выплатам по возмещению вреда здоровью или жизни. Эти долги придется взыскивать самостоятельно независимо от обстоятельств.

При каких условиях

Гражданский кодекс РФ указывает, что согласие должника на осуществление цессии совершенно необязательно.

Если изначально его необходимость не была предусмотрена договором между первоначальным кредитором и должником, либо его необходимость не установлена соответствующим законодательным актом.

Условие о необходимости согласия должника для уступки долга фактически не встречается в договорах.

Кредиторы, в отличии от заемщиков, стараются уделить внимание изучению всех норм и правил законодательства в отношении конкретного вопроса.

А затем добиваются подготовки договора, больше ориентированного на защиту именно их прав и интересов.

Возможность продажи долга будет зависеть от наличия или отсутствия у кредитора полностью всей документации по сделке и всем ее этапам.

Если документы были оформлены правильно, ведутся и хранятся в полном порядке, то продать долг будет значительно проще.

Проще всего кредиторам, которые пытаются взыскать долги по распискам. Это всего один обязательный документ на каждого заемщика.

Если сделки составлены в виде договоров, то их перед покупкой чаще всего захотят внимательно изучить юристы цессионария и лишь затем будет принято решение о возможности подобного «приобретения».

Кто занимается скупкой

С развитием интернета появилась огромное число площадок, специализирующихся на публикации различных объявлений по купле-продаже долгов.

Объявления и интересующийся ими контингент покупателей (продавцов) достаточно разный.

Интерес к долгам физических лиц обычно проявляют:

 Различные кредитные учрежденияНекоторые финансовые организации скупают у коллег «по цеху» долги, которые последние уже считают невыгодными. Удивительно, но такие компании неплохо научились работать с проблемными заемщиками. Обычно все профессиональное общение ведется внутри групп знакомых людей и на широкую публику не попадает 
 КоллекторыИменно коллекторские агентства специализируются на профессиональном сборе просроченной задолженности. Часто они готовы и приобрести ее, а не только заключить агентский договор. Большинство коллекторских агентств заинтересованы в крупных пакетах из сотен или тысяч договоров, но существуют и компании готовые купить даже одну расписку, если цена окажется подходящей
 Сами должникиОтчаявшись получить хоть что-то с клиентов некоторые банки и другие кредитные учреждения предлагают им выкупить собственный долг за небольшую его часть. Это позволяет компании вернуть хотя бы часть потерянных денег и избавиться от токсичного долга

Долгами интересуются и лица не имеющие отношения к сфере кредитования, но их действия могут иметь незаконный характер.

Рынок продажи долгов довольно закрытый, а на общедоступных ресурсах существует огромное число мошенников, они выступают обычно «продавцами», но иногда пытаются и «прикупить» у незадачливых кредиторов долги. Итог в любом случае не очень хороший.

Где можно купить

Объявления о продажи долгов в основном исходят от различных мошенников. Они продают «липовые» комплекты документов или хотят просто получить деньги и в итоге оставить незадачливого покупателя ни с чем.

Площадки публикуют только объявления и никакой ответственности на себя не берут.

Честные продавцы долгов физических лиц сами идут к покупателям, т.е. обращаются в специализированные агентства.

Большинство же банковских и подобных долгов продается на аукционах. Они проводятся сразу большому пакету договоров и продаются банками или МФО.

Играют на подобных торгах коллекторские агентства. Частные лица не имеют реальных ресурсов для взыскания даже части долгов из таких огромных массивов.

Как продать долг физического лица коллекторам

Работа коллекторских агентств существенно затруднилась после введения Федерального закона, регулирующего их деятельность.

Скупают они только заведомо выгодные для себя задолженности физических лиц.

Продавцу одного или нескольких долгов приходится довольно упорно искать покупателя, перед тем как выйти на сделку.

После достижения договоренностей о цене долга или пакета долгов заключаются договора цессии, должникам рассылаются уведомления о передаче долга и новых реквизитах для оплаты.

Затем кредитор получает положенную ему по цессии сумму и к сбору долгов переходят специалисты агентств.

По расписке

Продажа долга по расписке заключается в передаче права требования. С агентством заключается договор цессии, и они выплачивают кредитору определенную соглашением сумму.

С этого момента взыскание долга становится проблемой коллекторов, а кредитор может спокойно заниматься своей основной деятельностью.

При необходимости коллекторские агентства подадут на должника в суд или будут давить в рамках закона звонками, письмами, визитами.

Важно! При передаче долга нужно не забывать о должном и своевременном уведомлении должника.

: долги на продажу

По исполнительному листу

Готовы коллекторские агентства купить и долги, по которым уже получен исполнительный лист. Цена на подобные долги может оказаться как выше, так и ниже.

Все зависит от «качества» долга, т.е. насколько реально его взыскать. Если кредитор уже самостоятельно обращался к приставам и получил нулевой результат, то цена упадет существенно.

Но если этот шаг не был сделан, а все остановилось после решения суда, то стоимость долга несколько подрастет.

Продать долг физического лица не просто. Лучше всего ответственно подходить при выборе заемщиков. На этом этапе можно отказать полностью без потерь.

Но если уже пришлось продавать долги, то следует строго соблюдать порядок, установленный законом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/prodat-dolg-fizicheskogo-lica/

Как продать долг коллекторам – узнайте условия продажи долга физлица коллекторам на сайте НАО «ПКБ»

Продать долг по исполнительному листу физического лица

Как продать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам – один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.

Переуступка права требования по кредиту

Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ, а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ.

Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу.

Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценивания стоимости долга и возможности его взыскания.

Результатом заключения договора о цессии является передача коллекторам всех прав и требований, связанных с конкретной задолженностью. Покупатель становится кредитором, а продавец (банк) больше не может предъявлять к заемщику требования о погашении долга.

Форма заключения договора уступки

Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений.

Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме.

Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:

  • дата и место заключения договора;
  • информация о сторонах договора;
  • заявление цедента о том, что право требования по кредиту принадлежит ему;
  • заявление о передаче права требования;
  • определение момента передачи дебиторской задолженности;
  • цена предмета договора;
  • пункт для информирования должника.

Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению. Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено статьей № 388 ГК РФ. В уведомлении указываются:

  • сумма долга, включая проценты и штрафы;
  • основания передачи долга третьей стороне;
  • ссылки на нормативно-правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры;
  • реквизиты банковского счета нового кредитора.

К документам также прилагаются копия договора цессии и выписки по займу, подтверждающие наличие долга. Если заемщик не получил документы в течение пяти дней с момента продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.

Стоит ли продавать долг

Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств.

Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника. В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости.

То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.

Кредитору, желающему избавиться от проблемной задолженности, продав ее коллекторам, стоит обратить внимание на форму договора с коллекторами. Такое соглашение часто содержит положения, касающиеся потенциальных юридических недостатков приобретенной дебиторской задолженности.

Например, компания по взысканию долгов может отказаться от сделки, если первоначальный кредитор не проинформировал, например, о незавершенном судебном разбирательстве по жалобе, позволяющем заемщику не оплачивать задолженность.

На практике заключенные договоры цессии часто имеют дату отсрочки платежа, позволяющую коллекторам проверить качество приобретенной дебиторской задолженности.

Расторжение договора

Договор цессии не имеет указанных сроков действия, но в нем указываются возможные причины досрочного расторжения, среди которых:

  • нарушения законодательных норм при заключении кредитного договора;
  • полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
  • изменение условий договора после его подписания.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию или по решению суда, если стороны сочли претензии друг друга неправомерными.

Продажа долга коллекторам – хорошая альтернатива самостоятельному взысканию задолженности, которое требует времени, сил и знаний.

Источник: https://www.collector.ru/blog/prodazha-dolga-fizicheskogo-lica-kollektoram/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.