Продает ли втб 24 долги коллекторам

Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

Продает ли втб 24 долги коллекторам

   Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.

По состоянию на август 2018 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.

Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ.

   Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.

По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.

Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

   Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*».

Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.

Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск.

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.

Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

   По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.

 Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.

После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.

Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа.

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.

Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии.

Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен.

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ.

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников.

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.

Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.

Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга.

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kak-vtb-vzyskivaet-dolgi-po-kreditam/

Банки стали раньше делиться долгами с коллекторами на фоне пандемии :: Финансы :: РБК

Продает ли втб 24 долги коллекторам

С начала года объем просроченной задолженности граждан перед банками вырос на 19,3%, до 911,8 млрд руб. на 1 октября, следует из статистики Банка России. Это 4,7% всего розничного портфеля банков.

Из-за того что многие заемщики в кризис потеряли доход, взаимодействовать с ними стало сложнее, добавляет Мехтиев. «Их необходимо вывести на конструктивный диалог, и кредиторы понимают, что профессиональные коллекторские агентства обладают более глубокой экспертизой в этом вопросе», — замечает президент НАПКА.

РБК опросил представителей крупнейших банков о том, меняют ли они формат работы с проблемными кредитами. «Процесс по урегулированию просроченной задолженности в части взаимодействия с коллекторскими агентствами не изменился.

Сегменты кредитов и сроки просрочки, по которым происходит привлечение контрагентов, остались прежними», — сказал РБК представитель Сбербанка.

За период с января по октябрь банк фиксирует «некоторое снижение» объемов переданных долгов.

«Пандемия не изменила наш подход к работе с долгами клиентов. Банк не испытывает нехватки собственных ресурсов при взыскании», — сказала начальник управления по внесудебному урегулированию задолженности Промсвязьбанка Наталья Сирота. По ее словам, ПСБ обычно передает по агентской схеме кредиты, по которым просрочка превышает 120 дней.

Росбанк «привлекает к работе коллекторские агентства на поздних сроках просрочки по беззалоговому портфелю», сказала РБК директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами банка Екатерина Алиева.

С апреля по июль Росбанк временно передавал большие объемы в коллекторские агентства «в период адаптации к новым условиям в связи с пандемией», во втором полугодии ситуация изменилась, и сейчас Росбанк «покрывает весь цикл взыскания собственными ресурсами», добавила она.

«На наш взгляд, некоторые банки вынужденно омолодили портфель, передаваемый на аутсорсинг, так как не все смогли оперативно настроить удаленную работу во время пандемии, не потеряв при этом в эффективности», — сказал представитель ВТБ. Он подчеркнул, что госбанк свою стратегию не менял.

Остальные крупные кредитные организации не ответили на запросы.

Сколько долгов передали банки коллекторам

В январе—октябре 2020 года профессиональные взыскатели, по данным НАПКА, получили в работу по агентской схеме 7,9 млн кейсов — почти столько же, сколько за десять месяцев прошлого года. Объем переданных проблемных долгов за год вырос на 3,5% и достиг 501 млрд руб. Средняя сумма задолженности в этом сегменте составила 63 тыс. руб.

По прогнозам НАПКА, в конце года банки увеличат передачу долгов коллекторам: количество кейсов в итоге может достичь 8,6 млн, что на 8,9% больше показателей 2019 года.

Объем полученных долгов при этом составит 600 млрд руб. (+10,1% к уровню прошлого года).

В 2021 году передача проблемных кредитов активизируется еще сильнее, ожидает НАПКА: количество кейсов по взысканию вырастет до 9,6–11 млн единиц, а объем — до 774 млрд руб.

Как передача ранних долгов скажется на бизнесе взыскателей

С долгами на ранней стадии работать легче, говорит гендиректор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата: «Большая часть должников выходит на просрочку по разным объективным причинам, готова идти на контакт и обсуждать варианты решения возникшей задолженности».

Однако в период нестабильности это правило почти не работает, признает гендиректор агентства «Национальная служба взыскания» (НСВ) Роман Волосников.

«Сегодня ситуация другая — мы живем в условиях кризиса, когда платежеспособность населения находится на достаточно низком уровне, когда у клиентов нет уверенности в завтрашнем дне. Все это отражается и на процессе взыскания, который становится более трудоемким и тяжелым, а работы и кейсов становится больше.

Таким клиентам недостаточно позвонить и напомнить, с ними надо работать индивидуально, вырабатывать новые схемы погашения, согласовывая новые ежемесячные платежи», — поясняет Волосников.

Делать ставку на должников с ранней просрочкой не стоит, соглашается гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков.

По его словам, возврат к погашению долгов зависит от того, как быстро клиент сможет восстановить свой доход, а в период пандемии это не так просто.

«Зачастую платежную дисциплину начинают восстанавливать люди с просроченными кредитами от года и более, когда у человека появляется новая работа и восстанавливаются доходы», — замечает Дмитраков.

Даже если эффективность взыскания в 2021 году вырастет, это мало будет зависеть от структуры агентских портфелей, считают профессиональные взыскатели.

«Закредитованность населения растет, растет безработица, при этом уровень доходов снижается.

На мой взгляд, именно этот фактор будет оказывать сильное влияние на будущие показатели коллекторских агентств вне зависимости от стадии передаваемых в работу долгов», — заключает Вахата.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/19/11/2020/5fb4f3aa9a794701a85dd410

Втб продал долг коллекторам

Продает ли втб 24 долги коллекторам

Спрашивает Яна

Здравствуйте. Передает ли ВТБ долги коллекторам, и что делать, если ВТБ продаст мой долг коллекторскому агентству?

Ответ

ВТБ оформляет кредиты на разных условиях, но самое важное из них – погашать их с помощью ежемесячных платежей. Если это условие не выполнять, то кредитор подаст иск в суд или продаст долг коллекторскому агентству. Расскажем, в каких случаях ВТБ передаст номер вашего долга коллекторам и что делать, если ВТБ уже передал ваш долг коллекторам. Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Работу с должниками ВТБ проводит в два этапа. Сначала к данному вопросу привлекаются сотрудники финансового учреждения, а не коллекторы. Их методы работы с долгом:

  • Спустя 1–2 месяца просрочки сотрудник ВТБ звонит заемщику по номеру телефона, чтобы выяснить причину и напомнить о необходимости вносить ежемесячные платежи по долгу.
  • Спустя 3-5 месяцев просрочки, если должник игнорирует свои обязанности по договору, то сотрудник ВТБ отправляется к нему по адресу проживания для личной беседы. Также за счет звонков родным и близким на заемщика оказывается психологическое воздействие.

Отсутствие результата от работы с должником банковских сотрудников вынуждает ВТБ продать долг коллекторам.Если ВТБ угрожает продать Ваш долг коллекторам, то постарайтесь решить вопрос с долгом мирным путем. Испытывая финансовые трудности, Вы можете обратиться в ВТБ с просьбой выплачивать лишь проценты по долгу, оформить реструктуризацию или кредитные каникулы. При этом нужно подтвердить Ваше положение дел документально.

Главное – не уклоняться от выплаты долга и не скрываться от кредитора.

Преобладающее количество отзывов заемщиков ВТБ, чьи долги были проданы коллекторам, говорит о редком нарушении законодательных норм. Тем не менее каждый должник должен знать свои права и права коллекторов.

Федеральный закон №230 четко описывает правила взаимодействия заемщиков и взыскателей. Под взаимодействием подразумеваются SMS-сообщения, письма на e-mail, звонки, встречи.

Регламентируемые законом права коллекторов:

  • Личные встречи с должником –не более 4-х раз в месяц.
  • Звонки –в рабочие дни с 8:00 до 21:00, а в выходные – с 9:00 до 20:00. В месяц может быть 8 звонков, в неделю – 2, а в день – 1.
  • Письма и SMS-сообщения –до 16 в месяц, до 4 в неделю и до 2 в день.

Все, что выходит за эти правила, считается нарушением прав должника. Если заемщика шантажируют, угрожают ему, то нужно писать заявление в полицию. Такие действия являются вымогательством, они уголовно наказуемые.Заемщики, чтобы еще больше не навредить себе, должны знать правила поведения с коллекторами во время телефонного разговора:

  • будьте уравновешенными, хотя Вас будут стараться вывести из себя, создавая дискомфортные условия;
  • не пытайтесь разжалобить коллекторов;
  • не грубите.

Узнайте Ф. И. О. звонящего и название компании, которую он представляет. Если он отказывается их сообщать, можете прекратить разговор. Телефонные звонки сотрудники коллекторских агентств записывают. Не кричите, не ругайтесь и не оскорбляйте их, иначе это будет использовано против Вас.Правила поведения при личной встрече:

  1. Заранее попросите сотрудника коллекторского агентства взять с собой документ, удостоверяющий его личность, а также документ, подтверждающий продажу долга банком.
  2. При личной встрече посмотрите все документы.
  3. Не пускайте в свой дом или квартиру коллектора, если Вы этого не хотите.
  4. Не соглашайтесь встречаться чаще, чем 1 раз в неделю, ведь это нарушает Ваши права.

Если ВТБ продал долг коллекторскому агентству, то Вам стоит искать с ним компромиссы. К ним относят:

  1. Реструктуризацию кредита.
  2. Добровольное погашение долга.

Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования. Например, перенести дату внесения обязательных платежей, продлить срок кредитования и т.д.За счет реструктуризации можно:

  • Списать часть долга (пеню, штраф).
  • Изменить сумму ежемесячного платежа. Зачастую ее уменьшают, чтобы платежи были посильными для заемщика. Но иногда и увеличивают, если должник стремится быстро вернуть долг.
  • Оформить кредитные каникулы. В этом случае долг «замораживают» на небольшой срок, чтобы должник мог решить свои финансовые проблемы.

Для того чтобы коллекторы оформили реструктуризацию, заемщику следует документально подтвердить сложную финансовую ситуацию. Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Если есть возможность одолжить деньги у родственников или знакомых для выплаты кредита, то так и сделайте. В этом случае будут исключены рост долга, конфискация ценного имущества и другие неприятности. Выплатить долг коллекторам можно различными способами:

  • через терминал самообслуживания;
  • онлайн: в личном кабинете банка или через мобильное приложение;
  • в отделении, если это крупное агентство.

Теперь Вы знаете, при каких обстоятельствах ВТБ продает долг коллекторскому агентству и что делать в этом случае. А также знаете права должника и взыскателей.

Источник: https://infapronet.ru/vo/8081-vtb-prodal-dolg-kollektoram.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.